Brasil é o país da América Latina que mais sofre com os crimes cibernéticos.
O que é o seguro de riscos cibernéticos?
O Seguro de Riscos Cibernéticos é um seguro que tem por finalidade proteger o segurado das perdas financeiras causadas por perda e ou violão de dados, além de proteger contra as reclamações de terceiros e possuir um atendimento emergencial que ajuda no tempo de resposta ao incidente.
Como surgiu o Seguro Cibernético?
O seguro cibernético surgiu na década de 90 com a finalidade de proteger das reclamações de terceiros. A preocupação nessa época era de uma empresa infectada com um vírus repassasse para seu cliente, com isso, poderia afeta-lo e consequentemente a reclamação aconteceria.
Com o avanço da globalização tecnológica, houve a necessidade rever as coberturas, sendo que, em 2000 o seguro começou a ser redesenhado pela Lyord’s of London uma referência mundial em resseguros, onde passaram a incluir as coberturas para a primeira parte, ou seja, as coberturas para o segurado, é isso mesmo o segurado.
Esse é um seguro diferente dos seguros tradicionais de responsabilidade civil que cobrem apenas reclamações de terceiros, ele também possui coberturas que ajudam o segurado a se recuperar de um ataque.
No Brasil ainda é um seguro recente, começou a ganhar força após o Wannacry que ocorreu em Maio de 2017, um ataque em massa que atingiu milhares de empresa no mundo, e continuou crescendo após a sanção da Lei Geral de Proteção de Dados sancionada em 2018 pelo presidente Michel Temer.
Quais são as coberturas e benefícios do seguro cibernético?
O Seguro de riscos cibernéticos possui uma amplitude de coberturas tanto para a primeira parte quanto para a terceira parte que são as reclamações de terceiros.
– Coberturas para o segurado (1º Parte)
As coberturas da primeira parte são voltadas para o segurado, ou seja, das despesas que ele tiver para reestabelecer sua operação após um ataque. Vamos dar o exemplo de um ataque Ransomware que é um malware que vem afetando todas as empresas.
Esse tipo de ataque o segurado poderá utilizar todas as coberturas da apólice, vejamos.
A empresa terá que contratar um perito para identificar o ocorrido, corrigir as falhas e checar se houve vazamento de dados, poderá ser necessário o pagamento da extorsão em criptomoédas solicitadas pelos criminosos, mesmo com o pagamento, não temos nenhuma garantia de que os dados sequestrados serão devolvidos, se isso ocorrer, há a necessidade de restauração e recuperação dos dados, contratação de empresas de marketing e assessoria de impressa para comunicar o ocorrido para minimizar o impacto na imagem da empresa, sendo que, todo esse processo leva tempo, e as perdas de lucros e despesas operacionais são inevitáveis.
As principais coberturas são:
Despesas com Perito Forence, Restituição de Imagem, Lucro Cessantes, Custo de Restauração e Recuperação de Dados, Extorsão, Comunicação e Monitoramento.
– Coberturas para a reclamações de Terceiros (3º Parte)
Já as coberturas da terceira parte são voltadas para as reclamações de terceiros. Continuando o exemplo acima, imaginamos que o perito identificou um vazamento de dados pessoal e/ou corporativos.
O Segurado tem o dever de comunicar e monitorar os afetados sobre esse vazamento, sendo que, esse terceiro poderá reclamar os danos causados, até mesmo uma investigação administrativa poderá ser aberta e multas poderão ser aplicadas. Se defender será preciso e os gastos com advogados podem ser bem altos, principalmente se houver reclamações em diversas regiões do país.
As principais coberturas são:
Responsabilidade Civil Cibernética, Custo de Defesa, Investigação Administrativas, Reclamações PCI – DSS, Dados de Terceiros, Responsabilidade na Mídia, Multas e Penalidades Administrativas.
O seguro também prevê coberturas para a LGPD(Lei Geral de Proteção de dados) GDPR (Lei Geral de Proteção de dados da União Europeia) que são as multas, penalidades e os gastos com as notificações de clientes e monitoramento.
– Serviços adicionais
E por último, que não podemos deixar de lado é o atendimento emergencial que as seguradoras passaram a oferecer nas apólices, um serviço fundamental que ajuda no tempo de resposta ao incidente.
O atendimento é feito 24 horas por empresas parceiras das seguradoras, que essas também oferecem um pacote de serviços após a identificação do incidente, cabe o cliente decidir se irá utilizar esses serviços ou utilizar os serviços de seus parceiros de sua confiança.
Quanto custa o Seguro Cibernético?
Falar em custo de qualquer tipo de seguro é bem complicado, pois cada risco é um risco e o custo vai depender da gestão de riscos cibernéticos adotada pela empresa. Para isso desenvolvemos uma ferramenta a onde você consegue cotar o seguro online em apenas 1 minuto. Caso queira você pode acessar nossa página clicando aqui e fazer sua cotação online.
Quem pode contratar o seguro cibernético?
Qualquer empresa constituída no Brasil. Para aquelas empresas que possuem unidades no exterior é possível estruturar um programa de seguros para cobrir as empresas no exterior.
Também é possível contratar uma única apólice cobrindo todas as empresas do mesmo grupo econômico.
Como contratar o seguro cibernético?
A contratação é baseada em informações, para isso é necessário o preenchimento de um questionário para que as seguradoras possam conhecer o risco que ela está assumindo.
Após análise realizada nas informações, as seguradoras precificam o seguro e nós da Seguros Online BR detalhamos todas as informações para que você tome a melhor decisão.
Quanto mais detalhadas forem as informações melhor é a análise das seguradoras e consequentemente o custo também.
Se a empresa realizou um teste de vulnerabilidade, pen test, enviar esse relatório apontando as falhas e melhorias realizadas na infraestrutura da empresa é muito válido para a seguradora.
Se esses testes nunca foram feitos, é imprescindível que faça um deles, isso ajuda na identificação dos riscos e correções, minimizando as possibilidades de uma invasão.
O que o seguro cibernético não cobre?
Como todo seguro há as exclusões as quais destacamos as principais exclusões do Seguro Cibernético.
- Falha Mecânica elétrica ou no sistema de telecomunicação;
- Atos dolosos cometidos por sócios, diretores, membro do conselho;
- Circunstâncias e reclamações antes do início de vigência da apólice;
- Softwares Piratas;
- Responsabilidade Contratual;
- Uso indevido de dados pessoais;
- Risco Político, Guerra e Terrorismo;
- Perda em operações financeiras.
Conclusão
Com os avanços tecnológicos é um seguro que nos dias de hoje deve fazer parte de qualquer empresa, os hackers já não estão para brincadeiras como antigamente, e se proteger é preciso. Realize uma boa gestão de riscos, conscientize as pessoas que trabalham na empresa e transfira parte dos riscos para uma seguradora.
Para isso estamos prontos para te ajudar a definir a melhor estratégia, fale conosco.
