Saiba tudo sobre o Seguro Cibernético

O que é o Seguro Cibernético?

O Seguro Cibernético é uma ferramenta indispensável para qualquer empresa, com uma amplitude de coberturas protege quem contrata dos prejuízos causados por um ataque de hackers e violação de dados.

Portanto, as apólices amparam tanto os prejuízos para o segurado reestabelecer sua operação, como também dos danos causados a terceiros, além de possuir um atendimento 0800 24/7/365 com empresas especializadas, que ajudam no tempo de resposta ao incidente.

Além de que, o seguro também traz amparo com coberturas voltadas para LGPD e GDPG, como: Gastos com notificação, reclamações de terceiros por dados pessoais vazados, investigação administrativa e multas e penalidades.

O Seguro Cibernético no Brasil.

O Seguro Cyber no Brasil vem crescendo ano a ano, em 2022 já se somam mais de R$ 180 milhões em prêmios emitidos.

Comparando com o mesmo período de 2021 houve um crescimento de 71%, e a tendencia é de crescimento, devido ao aumento da maturidade das empresas com relação a segurança cibernética, que estão entendendo que os riscos cibernéticos é uma grande preocupação e uma incidência pode levar a serios prejuízos, até mesmo o encerramento das atividades.

Ainda assim, o seguro cibernético está em fase de crescimento, comparando com os EUA lá as contratações já ultrapassam dois bilhões de dólares, perto deles ainda somos um recém-nascido.

A expansão no Brasil começou em 2018, quando tivemos o Wannacry que atingiu milhares de empresas ao redor do mundo, seguido pela LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).

Com isso, impulsionou tanto na parte de segurança da informação com as preocupações de ataques e com a LGPD, que pode aplicar multas de até 50 Milhões por incidência.

Quais seguradoras que atuam com o seguro cyber no Brasil?

A princípio temos diversas seguradoras atuando com o produto de riscos cibernéticos, sendo a AIG e ZURICH com a maior concentração dos prêmios emitidos seguindo por Tokio Marine.

Assim, a seguradora AIG a pioneira no Brasil, segue liderando os prêmios emitidos chegando em 2022 com mais de R$ 91 milhões, ZURICH com mais de R$ 42 Milhões e TOKIO MARINE com um pouco mais de R$ 20 Milhões.

Além disso, as demais seguradoras com exceção a AKAD, ainda não são seguradoras com forte atuação no Brasil, realizam as análises mais criteriosas e selecionam muito os riscos, possuindo aceitação para poucas atividades ou atuam somente com grandes empresas.

Por sua vez, a Seguradora AKAD ainda possui uma pequena fatia no mercado, devido sua entrada recente no produto de Riscos Cibernéticos, trazendo um produto inovador, é uma seguradora que possui um grande potencial de crescimento no ramo cibernético.

Veja abaixo as seguradoras que oferecem o produto cyber.

Qual a sinistralidade do seguro cibernético no Brasil?

A sinistralidade do seguro cyber já veio com tudo em 2020 em 2021 com empresas que sofreram com ataques de Ransomware.

Certamente o ataque de ransomware tem sido uma das maiores preocupações, é ele o maior causador dos prejuízos nas seguradoras, pois um ataque pode utilizar grande parte das coberturas das apólices, principalmente as coberturas de Lucros Cessantes e Extorsão que consomem grande parte do limite contratado.

O gráfico abaixo demonstra os Prêmios Emitidos, Prêmios Ganhos e Sinistros, por ser um seguro recente, os dados começaram a ser coletados em 2019 pela SUSEP.

Como são realizadas as análises do Seguro Cibernético?

Atualmente as análises de riscos são realizadas através de questionários de avaliação de riscos cibernéticos, dependo da atividade e faturamento, podemos ter um questionário simplificado ou questionário completo, incluindo questões voltadas a segurança e proteções contra ransomwares.

Ao contrário, a seguradora AKAD possui uma análise diferenciada e vem inovando, além do questionário é realizado um teste de vulnerabilidade antes da contratação da apólice e durante toda a vigência, além disso, após o aceite da proposta, é instalado um sistema de monitoramento em todos os computadores, sem custo, sendo um item obrigatório para haver cobertura na apólice.

Empresas com faturamento acima de 150 milhões é obrigatório o envio do questionário completo, os questionários abordam questões da empresa, governança e proteção cibernética.

Vale ressaltar, que algumas atividades são restritas nas seguradoras, e mesmo que possuam um faturamento abaixo de 150 milhões, devem responder o questionário completo, o corretor antes de iniciar o processo de cotação deve identificar qual caminho seguir.

Você pode conhecer nosso questionário simplificado online e até mesmo fazer um teste clicando aqui para ver se sua empresa está preparada para contratar o seguro cibernético.

Quais são as coberturas do seguro cibernético?

As coberturas do seguro cyber são amplas, ela protege as duas esferas, tanto os gastos que o segurado (contratante da apólice) tiver para restabelecer sua operação, quanto das reclamações de terceiros e PCI/DSS. Diferente das apólices de Responsabilidade Civil que cobrem apenas danos a terceiros.

Gastos do Segurado

Perito forense;
Restauração e Recuperação de Dados;
Lucros Cessantes;
Restituição de Imagem;
Gastos com Notificação e Monitoramento de Crédito;
Pagamento de Extorsão;
Multas e Penalidades.

Coberturas para Reclamações de Terceiros

Custos Processuais;
Reclamações de terceiros por danos causados com o vazamento de suas informações seja pessoal ou corporativa;
Responsabilidade de Armazenamento de Dados por Empresas Terceirizadas (Nuvem, Datacenter..);
Investigação administrativa;
PCI/DSS – Empresas que processão e armazenam dados de cartões de crédito;
Responsabilidade de Conteúdo na Mídia.

Serviços agregados

As seguradoras possuem um canal de atendimento emergencial por empresas especializadas que atuam nos primeiros momentos, ajudando a identificar o tipo de ataque e traçando plano de ação para minimizar o impacto.

Além do canal de resposta ao incidente, também oferecem todos os serviços necessários durante e após o ataque, como:

Perito Forense, Contabilidade Forense, Consultoria Jurídica, Especialista em Extorsão, investigação, recuperação de dados, entre outros.

Contudo, esses serviços quando utilizados, começam a consumir o limite contratado na apólice, com exceção o primeiro atendimento emergencial, mas claro, o segurado tem a livre escolha, podendo contratar os fornecedores de sua confiança.

O que o seguro cibernético não cobre?

Fraude;
Falha Mecânica, elétrica, sistemas de telecomunicação;
Atos cometidos por Sócios, Diretores, membro de conselho;
Softwares não licenciados;
Responsabilidade Contratual;
Uso indevido de dados pessoais;
Perdas em Operações Financeiras;
Circunstâncias e Reclamações conhecidas pelo segurado antes do início de vigência.

Particularidades das Apólices de Cyber

Vigência: 12 Meses.

Território: Nacional ou Mundial.

Reclamação: A base de ocorrência com notificação.

Retroatividade: A partir da primeira contratação.

Franquias: Variam de acordo com o limite máximo de indenização contratado.

Quanto custa uma apólice de Seguro Cibernético?

A princípio, o custo depende muito de alguns fatores, atividade da empresa, faturamento e atender os requisitos de segurança da informação, cada caso é um caso, e é difícil falar em custo, o ideal é realizar uma cotação com um corretor especializado.

Nós da Seguros Online BR realizamos esse trabalho de consultoria e não cobramos nada por isso, você só vai pagar o custo da apólice, nós fazemos a assessoria antes da contratação e durante toda a vigência da apólice.

Conclusão

Concluímos etnaõ, que o Seguro Cibernético não é uma ferramenta para substituir as proteções de segurança, as empresas devem seguir com sua estratégia adotadas na gestão de riscos cibernéticos, sendo o seguro mais uma ferramenta de proteção cibernética e caso as proteções falhem, o seguro estará ali para proteger das perdas financeiras causadas por um ataque de hackers, podendo continuar com seu planejamento de crescimento sem preocupações.

Fonte Imagem 1: susep.org.br